Fondos de Inversión: qué son y cómo utilizarlos para que rinda mi sueldo

En la búsqueda continua de formas inteligentes de administrar nuestras finanzas personales, surge una estrategia que puede mejorar  la forma en que manejamos nuestros ingresos y gastos. La idea de utilizar fondos de inversión para, por ejemplo pagar servicios como la luz u otros, es una inteligente manera de hacer que nuestro sueldo rinda más y trabajar en pro de un futuro financiero más sólido. 

Diversas plataformas financieras, desde billeteras virtuales como Mercado Pago hasta los bancos tradicionales, ofrecen alternativas para hacer que nuestros ahorros trabajen a nuestro favor. Una de ellas son los Fondos Comunes de Inversión (FCI), una opción que ha ganado terreno en la escena financiera. 

 A diferencia de un plazo fijo, donde el dinero se bloquea durante un período determinado, los FCI ofrecen una alternativa más flexible. Si bien los intereses que generan son generalmente menores en comparación con un plazo fijo, tienen una ventaja significativa: el dinero no queda retenido y está disponible de inmediato. Esto significa que puede invertir su dinero y, al mismo tiempo, mantener la liquidez para cualquier necesidad que surja. 

¿Qué son los Fondos de Inversión?

Los fondos de inversión son vehículos financieros que reúnen el dinero de varios inversores para invertir en una amplia gama de activos, como acciones, bonos y bienes raíces. Estos fondos son gestionados por profesionales financieros, lo que les permite diversificar y optimizar las inversiones en busca de rendimientos sólidos a lo largo del tiempo.

Te puede interesar: Una por una las "facilidades" para monotributistas que anunció Massa

Un ejemplo práctico: una persona recibe sus ingresos a principios de mes y sabe que al final del mismo deberá realizar un pago importante. Tradicionalmente, podría haber optado por reservar ese dinero en un plazo fijo para asegurarse de que esté disponible cuando lo necesite. 

Sin embargo, con la opción de los FCI, puede llevar su enfoque un paso más allá: en lugar de mantener esos fondos inactivos, puede invertirlos en un FCI a través de su billetera virtual o banco. A medida que transcurre el mes, esos fondos no solo permanecen a su disposición, sino que también generan intereses durante ese período. 

Ventajas

Este enfoque permite aprovechar una doble ventaja: en primer lugar, su dinero no queda inmovilizado, lo que significa que puede utilizarlo en cualquier momento sin penalizaciones ni restricciones. En segundo lugar, al invertirlo en un FCI, incluso durante un período relativamente corto, tiene la posibilidad de obtener una ganancia adicional gracias a los intereses que genera el fondo. 

 Es importante tener en cuenta que, como en cualquier inversión, existen riesgos asociados a los FCI. Los rendimientos pueden variar según las condiciones del mercado y es fundamental investigar y entender el tipo de FCI en el que está considerando invertir. Sin embargo, para aquellos que buscan equilibrar la liquidez y la generación de ingresos, estos fondos de inversión representan una opción atractiva. 

La palabra de economistas

El Post dialogó con tres economistas que ofrecieron valiosas perspectivas sobre cómo abordar las decisiones financieras de manera efectiva. Sus enfoques se adaptan a diferentes perfiles de inversores y se basan en una sólida comprensión de los riesgos y oportunidades en el mercado. 

El economista Daniel Garro recomienda una estrategia prudente pero efectiva. Sugiere que, una vez que reciba el salario, se deposite en una plataforma que genere intereses mientras no se utilice. En particular, menciona el ejemplo de MercadoPago como una opción viable. Este enfoque no solo promueve el ahorro sino que también fomenta un cambio en la mentalidad financiera al observar cómo los intereses se acumulan en el tiempo. "Al ver el saldo aumentar, muchos adoptan una gestión más consciente de sus gastos y pagos, lo que a su vez contribuye a una mayor estabilidad financiera", expresó. 

 Garro enfatiza la elección de plataformas confiables, mencionando que las inversiones en fondos de inversión, incluso en fondos del mercado monetario, pueden ser riesgosas debido a su relación con los bancos y sus inversiones. En este sentido, sugiere que herramientas como Mercado Pago ofrecen un nivel de seguridad y estabilidad que es importante para los inversores menos experimentados. 

Garro destaca además la importancia de considerar el tipo de inversor y sus objetivos financieros al elegir estrategias de inversión. Sus recomendaciones se centran en la generación de intereses a corto plazo para inversores pequeños y en la maximización de excedentes a mediano plazo, siempre manteniendo una clara comprensión de los riesgos involucrados en cada decisión financiera. 

El economista Carlos Rodríguez, por su parte,  también ofrece un análisis claro y conciso sobre los fondos comunes de inversión. En primer lugar, enfatiza que los fondos comunes de inversión son accesibles para la mayoría de las personas, ya que se pueden utilizar a través de cuentas bancarias existentes, como cajas de ahorro o cuentas corrientes. "Estos instrumentos permiten invertir de manera sencilla y rescatar la inversión cuando sea necesario", comentó. 

El análisis destaca varias ventajas de los fondos comunes de inversión. En primer lugar, estos fondos son gestionados por expertos financieros, lo que se traduce en una mayor capacidad para tomar decisiones informadas en comparación con los ahorristas individuales. Además, resalta que la liquidez es una clave de ventaja: "Los ahorristas pueden recuperar su inversión en un período relativamente corto, generalmente de manera inmediata o en un plazo de 24 a 48 horas. Esto permite que el dinero invertido siga generando ganancias y no quede inmovilizado ni pierda valor debido a la inflación", manifestó. 

El propósito de invertir en fondos comunes de inversión, según Rodríguez, es proteger el dinero de la pérdida de valor debido a la inflación y buscar algún grado de rentabilidad, aunque esto pueda estar limitado por el contexto. 

Por último, el análisis presentado por Sebastián Laza destacó la importancia de los fondos de inversión como herramientas financieras para canalizar el ahorro de las personas. Estos fondos representan una alternativa a los plazos fijos, ofreciendo una gama diversa de instrumentos que incluyen opciones en dólares, pesos, acciones y títulos públicos. "Aunque conllevan un poco más de riesgo en comparación con los plazos fijos, este riesgo está controlado debido a la diversificación inherente a la inversión en una canasta de diversos títulos. Como resultado, los fondos de inversión brindan una rentabilidad atractiva que generalmente supera la de los plazos fijos", manifestó. 

 Laza enfatiza que estos instrumentos de inversión son ideales para mantener y aumentar el valor del capital a lo largo del tiempo, al cubrir la inflación y evitar su erosión. "La renta generada por los fondos de inversión debería considerarse como una forma de proteger el capital de los efectos de la inflación, contribuyendo a su crecimiento sostenible con el tiempo", dijo.

 Para inversiones un poco más sustanciales, Laza recomienda los Fondos Comunes de Inversión. Aunque estos fondos requieren un mayor grado de interacción con los bancos y pueden conllevar un riesgo ligeramente mayor, también ofrecen un mayor potencial de rentabilidad. 

El análisis de Sebastián Laza subraya la utilidad de los fondos de inversión como instrumentos financieros para el ahorro y la inversión. Proporcionan opciones diversificadas con rentabilidades atractivas y, aunque implican un nivel moderado de riesgo, este riesgo está controlado por la diversificación.

Pasos para utilizar Fondos de Inversión 

-Planificación Financiera Integral: Antes de comenzar a invertir, es crucial tener una comprensión clara de tus ingresos, gastos y objetivos financieros. Realice un presupuesto detallado para identificar cuánto puede destinar a inversiones después de cubrir sus gastos esenciales y establecer un fondo de emergencia.

-Selecciona los Fondos Adecuados: Consulta con un asesor financiero para elegir fondos de inversión que se alineen con tus objetivos y nivel de tolerancia al riesgo. Si tu objetivo es pagar servicios básicos, es posible que desees fondos con enfoque en estabilidad y dividendos.

-Inversión Automatizada: Configura un plan de inversión automático que deduzca una cantidad predeterminada de tu sueldo y la invierta en los fondos seleccionados. Esto asegurará que el proceso sea constante y disciplinado.

-Monitoreo Regular: Aunque los fondos de inversión están diseñados para ser de bajo mantenimiento, es importante revisar periódicamente su desempeño y hacer ajustes si es necesario. La economía y los mercados financieros pueden cambiar, por lo que estar al tanto de tus inversiones es esencial.

-Redirige los rendimientos: A medida que tus inversiones generen rendimientos, considera redirigir parte de esos rendimientos hacia el pago de servicios básicos como la luz. Esto puede reducir la carga de tus gastos mensuales y permitir que tu sueldo rinda aún más.

-Mantén una estrategia a largo plazo: Los fondos de inversión están diseñados para crecer con el tiempo. Mantén una perspectiva a largo plazo y evita tomar decisiones impulsivas basadas en las fluctuaciones normales del mercado a corto plazo.

Te puede interesar: Para trabajadores: así es el préstamo de $400 mil a pagar en 4 años